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疫情防控期間金融借款熱點問題解答(下篇)

近期發(fā)布的金融類相關法規(guī)
及規(guī)范性文件參考

一、《關于加強銀行業(yè)保險業(yè)金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》
發(fā)文單位:中國銀行保險監(jiān)督管理委員會
發(fā)布時間:2020年1月26日
關聯(lián)內容摘要:
第三條:開辟金融服務綠色通道。
各銀行保險機構要進一步加大對疫區(qū)的支持,減免手續(xù)費,簡化業(yè)務流程,開辟快速通道。要充分發(fā)揮銀行信貸、保險保障、融資擔保等多方合力,加強對社會民生重點領域金融支持。對受疫情影響暫時失去收入來源的人群,要在信貸政策上予以適當傾斜,靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限。對感染新型冠狀病毒的出險理賠客戶要優(yōu)先處理,適當擴展責任范圍,應賠盡賠。
第四條:強化疫情防控金融支持。
各銀行保險機構要主動加強與有關醫(yī)院、醫(yī)療科研單位及企業(yè)的服務對接,積極滿足衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品制造及采購、公共衛(wèi)生基礎設施建設、科研攻關等方面的合理融資需求。要按照特事特辦、急事急辦原則,切實提高業(yè)務辦理效率,提供優(yōu)質高效的疫情防控綜合金融服務。鼓勵向疫情防控一線的相關單位和工作者提供更加優(yōu)惠的金融服務。不得借疫情渲染炒作金融產(chǎn)品。
第五條:做好受困企業(yè)金融服務。
各銀行保險機構要通過調整區(qū)域融資政策、內部資金轉移定價、績效考核辦法等措施,提升受疫情影響嚴重地區(qū)的金融供給能力。對于受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè),以及有發(fā)展前景但暫時受困的企業(yè),不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。鼓勵通過適當下調貸款利率、完善續(xù)貸政策安排、增加信用貸款和中長期貸款等方式,支持相關企業(yè)戰(zhàn)勝疫情災害影響。

二、《國家外匯管理局關于建立外匯政策綠色通道 支持新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》
發(fā)文單位:國家外匯管理局
發(fā)文時間:2020年1月27日
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第四條:疫情防控確有需要的,企業(yè)借用外債限額等可取消,并可通過“國家外匯管理局政務服務網(wǎng)上辦理系統(tǒng)” (http://zwfw.safe.gov.cn/asone/)線上申請外債登記,便利企業(yè)開展跨境融資。

三、《關于加強銀行間市場自律服務  做好疫情防控工作的通知》
發(fā)文單位:中國銀行間市場交易商協(xié)會
發(fā)文時間:2020年1月28日
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第二.5條:對注冊地在湖北省等疫情嚴重地區(qū)的企業(yè),以及債務融資工具資金用于疫情防控相關領域的,交易商協(xié)會將建立注冊發(fā)行服務綠色通道,切實做好疫情防控直接債務融資服務工作。
第三.1條:存續(xù)債務融資工具的付息日、兌付日在2020年1月31日、2月1日的,順延至2月3日進行付息和兌付。

四、《關于受春節(jié)假期調整影響資金交易支付補息相關事宜的通知》
發(fā)文單位:全國銀行間同業(yè)拆借中心、中央國債登記結算有限責任公司、銀行間市場清算所股份有限公司
發(fā)文時間:2020年1月29日
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因銀行間本幣市場2020年春節(jié)假期休市安排發(fā)生調整,部分資金交易的結算日期發(fā)生順延。為提高資金交易利息調整協(xié)商的效率,根據(jù)銀行間本幣市場交易規(guī)則、回購交易主協(xié)議及市場慣例,建議到期還款/結算受春節(jié)假期調整影響的信用拆借交易、質押式回購交易和買斷式回購交易雙方,按以下方式計算原到期還款日/到期結算日至順延后的實際結算日之間的利息(以下簡稱補息)并自行辦理補息的劃付,中央國債登記結算公司、上海清算所按照原合同約定的到期金額辦理結算。
信用拆借補息=拆借金額×拆借利率×(順延后的還款日-原還款日)/360;質押式回購/買斷式回購補息=首次結算金額×回購利率×(順延后的結算日-原到期結算日)/365。拆入方/正回購方不晚于2月5日將補息金額向成交單所載的拆出方/逆回購方資金賬戶或拆出方/逆回購方另行指定的資金賬戶完成支付。未在2月5日前支付補息的拆入方/正回購方,按補息×日利率萬分之二×延遲天數(shù)向拆出方/逆回購方支付額外利息。
交易雙方也可就補息事宜另行協(xié)商處理。          

五、《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》
發(fā)文單位:中國人民銀行、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯管理局
發(fā)文時間:2020年1月31日
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(一)保持流動性合理充裕,加大貨幣信貸支持力度
1、保持流動性合理充裕。
人民銀行繼續(xù)強化預期引導,通過公開市場操作、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具,提供充足流動性,保持金融市場流動性合理充裕,維護貨幣市場利率平穩(wěn)運行。
2、加大對疫情防控相關領域的信貸支持力度。
在疫情防控期間,人民銀行會同發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部對生產(chǎn)、運輸和銷售應對疫情使用的醫(yī)用防護服、醫(yī)用口罩、醫(yī)用護目鏡、新型冠狀病毒檢測試劑盒、負壓救護車、消毒機、84消毒液、紅外測溫儀和相關藥品等重要醫(yī)用物資,以及重要生活物資的骨干企業(yè)實行名單制管理。
人民銀行通過專項再貸款向金融機構提供低成本資金,支持金融機構對名單內的企業(yè)提供優(yōu)惠利率的信貸支持。中央財政對疫情防控重點保障企業(yè)給予貼息支持。金融機構要主動加強與有關醫(yī)院、醫(yī)療科研單位和相關企業(yè)的服務對接,提供足額信貸資源,全力滿足相關單位和企業(yè)衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥用品制造及采購、公共衛(wèi)生基礎設施建設、科研攻關、技術改造等方面的合理融資需求。
3、為受疫情影響較大的地區(qū)、行業(yè)和企業(yè)提供差異化優(yōu)惠的金融服務。
對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè),以及有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的企業(yè),特別是小微企業(yè),不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴重的企業(yè)到期還款困難的,可予以展期或續(xù)貸。通過適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式,支持相關企業(yè)戰(zhàn)勝疫情災害影響。各級政府性融資擔保再擔保機構應取消反擔保要求,降低擔保和再擔保費。對受疫情影響嚴重地區(qū)的融資擔保再擔保機構,國家融資擔保基金減半收取再擔保費
4、完善受疫情影響的社會民生領域的金融服務。
對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群,金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜,靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限。感染新型肺炎的個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款可展期一年,繼續(xù)享受財政貼息支持。
(二)合理調度金融資源,保障人民群眾日常金融服務
切實保障公眾征信相關權益。人民銀行分支機構和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接入機構要妥善安排征信查詢服務,引導公眾通過互聯(lián)網(wǎng)、自助查詢機進行征信查詢。要合理調整逾期信用記錄報送,對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員,因疫情影響未能及時還款的,經(jīng)接入機構認定,相關逾期貸款可以不作逾期記錄報送,已經(jīng)報送的予以調整。對受疫情影響暫時失去收入來源的個人和企業(yè),可依調整后的還款安排,報送信用記錄。


六、《關于支持金融強化服務 做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控工作的通知》
發(fā)文單位:財政部
發(fā)文時間:2020年2月1日
關聯(lián)內容摘要:
(一)對疫情防控重點保障企業(yè)貸款給予財政貼息支持。
2020年新增的疫情防控重點保障企業(yè)貸款,在人民銀行專項再貸款支持金融機構提供優(yōu)惠利率信貸的基礎上,中央財政按人民銀行再貸款利率的50%給予貼息,貼息期限不超過1年,貼息資金從普惠金融發(fā)展專項資金中安排。
1、經(jīng)發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部等部門確定的疫情防控重點保障企業(yè),可憑借2020年1月1日后疫情防控期內新生效的貸款合同,中央企業(yè)直接向財政部申請,地方企業(yè)向所在地財政部門申請貼息支持。對支持疫情防控工作作用突出的其他衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品、醫(yī)用器材企業(yè),經(jīng)省級財政部門審核確認后,可一并申請貼息支持。
2、享受貼息支持的借款企業(yè)應將貸款專項用于疫情防控相關生產(chǎn)經(jīng)營活動,保障疫情防控相關重要醫(yī)用、生活物資平穩(wěn)有序供應,不得將貸款資金用于投資、理財或其他套利活動,不得哄抬物價、干擾市場秩序。
(二)加大對受疫情影響個人和企業(yè)的創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息支持力度。
對已發(fā)放的個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款,借款人患新型冠狀病毒感染肺炎的,可向貸款銀行申請展期還款,展期期限原則上不超過1年,財政部門繼續(xù)給予貼息支持,不適用《普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法》(財金〔2019〕96號)關于“對展期、逾期的創(chuàng)業(yè)擔保貸款,財政部門不予貼息”的規(guī)定。對受疫情影響暫時失去收入來源的個人和小微企業(yè),地方各級財政部門要會同有關方面在其申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款時優(yōu)先給予支持。
(三)優(yōu)化對受疫情影響企業(yè)的融資擔保服務。
鼓勵金融機構對疫情防控重點保障企業(yè)和受疫情影響較大的小微企業(yè)提供信用貸款支持,各級政府性融資擔保、再擔保機構應當提高業(yè)務辦理效率,取消反擔保要求,降低擔保和再擔保費率,幫助企業(yè)與金融機構對接,爭取盡快放貸、不抽貸、不壓貸、不斷貸。
國家融資擔保基金對于受疫情影響嚴重地區(qū)的政府性融資擔保、再擔保機構,減半收取再擔保費。對于確無還款能力的小微企業(yè),為其提供融資擔保服務的各級政府性融資擔保機構應及時履行代償義務,視疫情影響情況適當延長追償時限,符合核銷條件的,按規(guī)定核銷代償損失。

七、《天津市打贏新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控阻擊戰(zhàn)進一步促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展的若干措施》
發(fā)文單位:天津市人民政府辦公廳
發(fā)文時間:2020年2月6日
關聯(lián)內容摘要:
4條:推動企業(yè)復工復產(chǎn)。
支持醫(yī)用防護服、口罩等疫情防控急需醫(yī)用物資生產(chǎn)和原輔料企業(yè)復工生產(chǎn)、擴大產(chǎn)能,幫助企業(yè)解決恢復生產(chǎn)過程中的原材料、人員、用電、運輸?shù)纫乇U蠁栴},加速相關資質認定和手續(xù)辦理,推動企業(yè)開滿打足、釋放產(chǎn)能。對于市工業(yè)和信息化局會同市衛(wèi)生健康委認定的重要醫(yī)用物資生產(chǎn)企業(yè)擴大再生產(chǎn),金融機構予以信貸安排,市財政全額貼息。對于企業(yè)購買升級設備,可給予技改政策支持。(責任單位:市工業(yè)和信息化局、市金融局、市財政局、市人社局、市交通運輸委、市市場監(jiān)管委,各區(qū)人民政府)
11條:加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款支持力度。
在津創(chuàng)業(yè)的各類人員,可申請最高30萬元創(chuàng)業(yè)擔保貸款,貸款期限最長3年,并給予全額貼息。小微企業(yè)當年新招用符合創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請條件的人數(shù)達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)20%(100人以上企業(yè)達到10%),可申請最高300萬元貸款,貸款期限可達2年,按貸款基礎利率的50%給予貼息。(責任單位:市人社局、市財政局、市金融局、人民銀行天津分行)
13條:給予企業(yè)研發(fā)貼息支持。
對受委托開展新型冠狀病毒感染肺炎藥物研發(fā)、疫苗研究、防護用品研發(fā)設計或供應鏈支持、提供醫(yī)學診療方案等服務外包機構和企業(yè),給予貼息支持。(責任單位:市商務局、市財政局、市衛(wèi)生健康委)
14條:縮短政策兌現(xiàn)周期。
引導鼓勵銀行、擔保機構等在展期續(xù)貸、貸款擔保、“雛鷹貸”“瞪羚貸”等科技金融產(chǎn)品開發(fā)、綠色服務通道等方面,進一步加大對科技型企業(yè)融資支持。(責任單位:市科技局、市稅務局、市財政局)
18條強化信貸支持。
對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè),以及有發(fā)展前景但受疫情影響遇到暫時困難的企業(yè),各銀行機構應采取展期、無還本續(xù)貸等方式提供金融支持,建立、啟動快速審批通道,簡化業(yè)務流程,應貸盡貸快貸,不抽貸、斷貸、壓貸。用足用好國家開發(fā)銀行天津市分行、天津銀行首批60億元緊急融資,推動天津市屬主要法人銀行以低于同期市場利率水平發(fā)放專項項目貸款。(責任單位:市金融局、人民銀行天津分行、天津銀保監(jiān)局、市工業(yè)和信息化局)
19條:降低企業(yè)融資成本。
對保障城鄉(xiāng)運行必需、疫情防控必需、群眾生活必需和其他涉及重要國計民生的企業(yè)給予優(yōu)惠利率支持。對享受人民銀行專項再貸款政策支持的企業(yè),由市、區(qū)兩級財政按人民銀行專項再貸款利率給予50%的貼息。政府性融資擔保機構擔保時,取消反擔保要求,擔保費減半;政府性再擔保機構再擔保費減半,鼓勵其他類型擔保機構參照執(zhí)行。(責任單位:人民銀行天津分行、天津銀保監(jiān)局、市金融局、市工業(yè)和信息化局、市財政局)

    結   語    
目前疫情防控形勢依然嚴峻,在這場沒有硝煙的戰(zhàn)“疫”中,黨和國家的各項決策部署給了我們充分的信心,無論是個人還是企業(yè),無論是市場主體還是金融機構,全社會一起同舟共濟,攜手前行,定能早日打贏這場戰(zhàn)爭!


天津律師

馬驍律師,經(jīng)濟法學碩士學位,有較為深厚的法學理論功底,能夠將理論與實踐相結合。執(zhí)業(yè)期間從事民商領域法律工作,主要承辦婚姻家事、民間借貸、公司合同等訴訟案件,業(yè)務熟練,經(jīng)驗豐富,為當事人挽回經(jīng)濟損失,維護當事人的合法權益。其穩(wěn)健踏實、細心負責的辦案風格亦受到當事人的廣泛好評。

馬驍律師在為客戶提供法律服務的道路上始終秉持“正義為先,不負所托”的執(zhí)業(yè)理念,不忘初心,服務于民,以較高的專業(yè)素養(yǎng)與責任態(tài)度為客戶提供專業(yè)化法律服務。


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